Dokumen yang diperlukan untuk memohon pinjaman perniagaan di Malaysia

Dokumen yang tidak lengkap atau tidak jelas adalah antara sebab paling biasa permohonan pinjaman perniagaan tergendala. Setiap bank mempunyai senarai semak sendiri, tetapi kebanyakannya meminta set dokumen asas yang sama. Gunakan senarai ini untuk bersedia sebelum memohon.

1. Pendaftaran perniagaan

• Sdn Bhd: profil syarikat SSM (e-Info) yang menunjukkan pengarah, pemegang saham dan modal berbayar, serta perlembagaan syarikat jika ada.
• Milikan tunggal atau perkongsian: sijil pendaftaran perniagaan SSM dan profil perniagaan.
• Lesen: lesen premis perniagaan daripada pihak berkuasa tempatan, dan sebarang lesen yang diperlukan oleh industri anda, seperti pendaftaran CIDB untuk kontraktor.

2. Penyata bank

Kebanyakan bank meminta penyata 6 bulan terkini untuk setiap akaun semasa perniagaan, dan ada yang meminta 12 bulan. Hantar penyata yang lengkap dengan setiap muka surat, bukan tangkapan skrin.

Bank meneliti penyata ini dengan teliti. Mereka melihat kredit bulanan, baki purata, cek tak laku dan sama ada akaun terlebih keluar. Salurkan pendapatan perniagaan melalui akaun perniagaan supaya penyata menunjukkan jualan sebenar anda.

3. Penyata kewangan

• Sdn Bhd: akaun beraudit bagi 2 tahun kewangan terkini, serta akaun pengurusan bagi tahun semasa.
• Milikan tunggal atau perkongsian: borang cukai pendapatan bagi 2 tahun terakhir (Borang B untuk milikan tunggal, Borang P untuk perkongsian), serta akaun pengurusan jika ada.
• Akaun pengurusan yang terkini sangat membantu, terutamanya jika akaun beraudit terakhir anda sudah melebihi 6 bulan.

4. Pengarah dan pemilik

• Salinan kad pengenalan semua pengarah, pemegang saham atau rakan kongsi.
• Kebenaran bertandatangan untuk bank menyemak CCRIS dan CTOS.
• Borang cukai pendapatan peribadi atau slip gaji, yang diminta oleh sesetengah bank, terutamanya untuk perniagaan yang lebih kecil.

5. Pinjaman sedia ada

Senaraikan setiap pinjaman, sewa beli, overdraf dan kemudahan perdagangan semasa, bersama surat tawaran atau penyata terkini. Bank akan menjumlahkan semua komitmen bulanan anda untuk menilai sama ada anda mampu menanggung kemudahan baharu.

6. Dokumen untuk kemudahan tertentu

• Pembiayaan projek atau kontrak: surat setuju terima, kontrak yang ditandatangani dan unjuran aliran tunai projek.
• Sewa beli jentera atau kenderaan: sebut harga atau invois proforma daripada pembekal.
• Pembiayaan hartanah: perjanjian jual beli atau surat tawaran untuk membeli, dan butiran hak milik hartanah. Bank akan menguruskan penilaiannya sendiri.
• Pembiayaan perdagangan: invois dan pesanan belian terkini, serta butiran pembekal dan pelanggan utama anda.
• Pembiayaan berjaminan kerajaan (SJPP atau CGC): biasanya dokumen asas yang sama. Bank akan menghantar permohonan jaminan bagi pihak anda.

Tip untuk mengelakkan kelewatan

• Imbas dokumen dengan jelas dan namakan setiap fail, contohnya "Penyata bank Jan–Jun 2026".
• Pastikan hasil dalam akaun anda lebih kurang sepadan dengan kredit dalam penyata bank. Jika tidak, sediakan penjelasan.
• Jika anda pernah membuat bayaran lewat, dapatkan laporan CCRIS percuma melalui perkhidmatan eCCRIS Bank Negara dahulu supaya tiada kejutan.
• Hantar semua dokumen sekali gus. Bank biasanya hanya mula menyemak apabila set dokumen lengkap.

Bank juga menolak permohonan atas sebab yang tiada kaitan dengan dokumen. Panduan kami tentang kenapa bank tolak permohonan pinjaman perniagaan menerangkan sebab yang paling biasa.

Panduan ini ialah maklumat umum, bukan nasihat kewangan. Syarat berbeza antara bank dan berubah dari semasa ke semasa, jadi semak syarat terkini untuk kes anda sendiri.